大多數學生為上大學而貸款,但他們有財務知識嗎?
凱瑟琳Montalto,俄亥俄州立大學而且安妮•麥克丹尼爾,俄亥俄州立大學
8月已經到來,許多家庭正在為孩子們迎接下一個學術挑戰做準備——大學教育。
總的來說,大學學位被視為獲得高薪工作和職業成功的重要憑證。與此同時,上大學的成本很高,大學的融資策略也很複雜。
學生和他們的家庭通過多種渠道來支付大學費用。大多數學生為他們的教育貸款。五分之三的大學生依賴學生貸款來資助他們的教育。
但是,學生們知道金融知識的基礎知識嗎?
大學金融期權
上大學的過程首先要估計上大學的全部費用。這包括學費、住房和生活費,如食物、書籍、手機計劃和交通。
下一步是確定支付大學費用的所有可用資源,包括預期的家庭貢獻、獎學金和助學金、大學儲蓄和就業收入——如果學生打算工作的話。
一旦大學的費用和可用的資源被仔細估計,任何資源的短缺都會告訴你需要借錢。獎學金和助學金的頒發不附加任何條件。然而,一旦學生貸款的接受者不再是全日製學生,他們就有義務償還貸款。
的指導方針對於負責任的學生貸款,建議盡量減少貸款金額,以減少需要償還的債務。
大學生及其家庭所做的關於貸款的決定會在成年後產生直接而重要的影響。
無力管理學生貸款還款以及其他財務義務(如住房、食品、公用事業、交通)已顯示出影響職業選擇,房屋所有權,婚姻,額外的教育,財務狀況和整體的生活質量.
那麼,學生們是如何決定貸款金額的呢?使用了什麼經驗法則或策略?如何使用這些策略與金融知識相關?
學生如何做出貸款決定
我們領導大學生財務健康研究該研究隨機調查了一些本科生,以了解他們的財務行為、決策和健康狀況。來自我們研究的數據為這些問題提供了見解。
2014年的SCFW研究從51所公立和私立四年製和兩年製大學的近1.9萬名大學生那裏獲得了最新信息,發現大多數有學生貸款的大學生使用一種或多種策略來最小化貸款金額。
例如,我們的研究數據顯示,超過一半的學生貸款用戶試圖盡可能少借錢(52%)。
此外,38%的人考慮了他們預計畢業時的債務總額。33%的人在決定一學年借多少錢時考慮了過去借過的錢。
但約有28%的學生,也就是近三成的學生表示,他們已經借到了貸款包裏的最大額度。約有17%的學生貸款用戶在沒有采取降低整體貸款規模的策略的情況下,借入了最大限度的貸款。
較低的財務知識
下一個問題是,學生在做這些重要決定時準備得如何?
SCFW包括兩個財務知識測試受訪者是否能理解利息和通貨膨脹的概念,並具有基本的財務計算能力。這些問題評估財務素養的基本概念——有效管理財務資源所需的知識和技能。
近80%的受訪大學生答對了利率問題。但隻有59%的人正確回答了通脹問題。超過一半的大學生(53%)兩個問題都答對了。
答錯了利率問題的學生不明白,利息不僅來自於儲蓄賬戶裏的錢,還來自於之前掙來的利息——這就是複利——而答錯了通貨膨脹問題的學生不明白,不斷上升的通貨膨脹會降低貨幣的購買力。利息和通貨膨脹都影響著我們的血汗錢能買多少東西。
這些結果是相似的先前的研究該研究於2007-08年在23-28歲的年輕人中進行。
在那次研究中,年輕人在利率問題上答對的比例為79%,在通貨膨脹問題上答對的比例為54%,在兩個問題上都答對的比例為46%。
知識影響借款
一些大學提供財務教育研討會或長期課程,但接受財務教育的大學生比例仍然很低。
隻有四分之一的受訪者在大學期間完成了金融教育課程。那些答對了兩個金融知識問題的人更有可能正確回答這兩個問題(58%對51%)。這種差異太大了,不能僅僅歸因於偶然,並表明金融教育增加了金融知識。
利用SCFW對7180名四年製大學學生的數據,我們想看看金融知識和金融教育是否與他們的決策策略有關借款的決定.
我們控製了許多已知影響學生貸款的因素,包括學生年齡、性別、種族/民族和社會經濟地位。我們發現,擁有更高金融知識的學生更有可能借到他們認為自己需要的東西。
我們發現,當他們有財務知識時,他們會盡可能少地預算和借款。
知識就是力量
雖然從長遠來看,大學學位肯定會有回報,但如果學生需要償還貸款,那麼回報可能需要更長的時間。
今年秋天,當學生們進入或重返大學時,重要的是他們要在資助教育方麵做出深思熟慮的決定。決定支付大學學費的家庭也可能希望討論一下學生對財務的了解程度,或者尋找參加財務教育研討會的機會。
俗話說,知識就是力量,即使是在財務方麵。
凱瑟琳Montalto,消費科學副教授,俄亥俄州立大學而且安妮•麥克丹尼爾,高級副總監,俄亥俄州立大學
向父母展示他們在資助孩子上大學方麵的經濟選擇是非常謹慎的。這些知識幫助他們理解貸款的含義和貸款的好處,在工作和學校財務之間取得平衡已經被證明是父母的負擔,特別是由於高等院校收取的學費暴漲。
謝謝你對這個話題做了如此簡潔的解釋。
經濟教育對於學生群體和年輕勞動力的福祉是微不足道的。對他們進行個人理財方麵的教育使他們意識到在貸款前必須做出的決定。
謝謝你的提醒。